Українські банки значно посилили контроль за фінансовими операціями громадян, що призвело до частіших випадків блокування рахунків, повідомляє electromotor.com.ua з посиланням на telegraf.com.ua. Такі дії пов’язані з вимогами фінансового моніторингу, спрямованими на боротьбу з відмиванням коштів та нелегальними фінансовими операціями. Експерти відзначають, що останнім часом кількість блокувань помітно зросла, а клієнти часто не розуміють, у чому причина таких дій банку.
Table Of Content
За що можуть заблокувати рахунок
Згідно з постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року, банки мають право перевіряти транзакції клієнтів, тимчасово блокувати рахунки або навіть примусово їх закривати. Однією з основних причин блокування є невідповідність операцій фінансовому профілю клієнта. Якщо надходження на картку різко збільшилися без попереднього повідомлення банку та без надання офіційних документів про підвищення доходів, це може викликати підозру.
Ще одна поширена підстава — регулярні перекази від різних осіб. Навіть якщо суми невеликі (по 500–1000 грн), банк може вирішити, що клієнт займається підприємницькою діяльністю без реєстрації ФОПа. Такі випадки розцінюються як порушення фінансового законодавства.
Операції, які викликають підозру
Банки уважно ставляться до будь-яких операцій, що можуть свідчити про торгівлю криптовалютою або співпрацю з біржами. Через відсутність повної легалізації криптосектору в Україні такі транзакції часто блокуються. Також під пильну увагу потрапляють нетипові для фізичних осіб операції, особливо якщо на картку регулярно надходять або з неї знімаються великі суми — від 20 до 50 тисяч гривень і більше.
Варто звернути увагу й на призначення платежів. Слова “за крипту”, “обмін валют” або “за товар/послугу” при переказах на особисті рахунки можуть автоматично стати “тригером” для блокування. Банки також насторожує часте використання формулювання “повернення боргу”, особливо якщо такі перекази повторюються щодня або кілька разів на тиждень.
Вимоги до підтвердження доходів
Ще однією причиною блокування може бути неможливість підтвердити легальність доходів. Банки зазвичай вимагають податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7) або документи з місця роботи про заробітну плату. Також приймаються офіційні документи, що підтверджують отримання спадщини, продаж нерухомості чи транспортних засобів. Якщо таких підтверджень немає, банк має право призупинити роботу рахунку до з’ясування обставин.
Особливу увагу приділяють і реакції клієнта на запити банку. Ігнорування інформаційних запитів або надання неправдивих відомостей часто призводить до блокування. Для ФОПів обов’язковою є процедура завантаження податкової декларації через інтернет-банкінг чи мобільний застосунок двічі на рік — невиконання цього правила може спричинити автоматичне блокування рахунку.
Як відбувається блокування рахунку
Варто розуміти, що всі перевірки проводяться автоматизованими системами банків, а не вручну. Спеціальні алгоритми відстежують нетипові фінансові дії та одразу реагують на порушення. У більшості випадків блокування відбувається без попередження, тому клієнт може дізнатися про це лише тоді, коли не зможе скористатися власними коштами.
Щоб уникнути подібних ситуацій, експерти радять завжди повідомляти банк про зміни доходів, зберігати підтверджувальні документи та уважно формулювати призначення платежів. Це допоможе зберегти доступ до власних коштів і уникнути неприємних наслідків через непорозуміння із системою фінмоніторингу.
Раніше ми повідомляли про те, що Угорщина прагне посилити свій вплив у ЄС — Віктор Орбан створює новий політичний блок, аби обмежити підтримку України та зміцнити власні позиції в Європі.
